Finansiering

När Markus och jag tidigare åkt förbi eller igenom områden med nybyggda hus har vi alltid undrat vilka människorna som bor där är och vad dom jobbar med som gjort att dom haft råd att bygga nytt. Nu är vi några av dom.
När jag sökt runt på internet för information och inspiration till ett nybygge saknas det ofta information om planlösning, storleken på huset men framförallt kostnaden för det. Hur har ni råd?
 
Så jag tänkte gå mot strömmen och dela med mig. Inte allt just nu, för jag har inte pratat med Macke om det och för att vi är långt ifrån klara med huset. Vi tar det några inlägg i taget.
 
Hur har vi råd?
Vi har sparat. 
När vi valde att dra igång på allvar och började spara ihop satte vi in nästan 90 000 kr var från våra separata sparanden till ett gemensamt. En bra start med tanke på att vi under dom senaste 3 åren gift oss, skaffat barn och haft en hyra på 11 000 kr.
 
Vi har tagit lån.
Trots gott sparande skulle det bli svårt att komma upp i en kontantinsats på 500 000 kr på kort tid. Vi löste det genom att låna av våra föräldrar. Vi fick ta ut ett pantbrev, alltså belåna, Markus föräldrars hus. En enorm hjälp som vi inte klarat oss utan! Genom att göra detta har vi ett vanligt bolån istället för ett dyrt blanco-lån (ett lån utan säkerhet som därför har höga räntor). Vi kommer också att låna pengar av min pappa, som lovade bort en stor del av sina sparpengar utan att blinka. Kort sagt har vi helt fantastiska föräldrar som ställer upp så för oss.
 
Vi har flyttat.
Med en hyra på 11 000 kr är det stört omöjligt att göra några större förändringar för att spara mer pengar än vi gjorde så vi visste att vi skulle behöva flytta till något billigare. Det var min mammas förslag att vi skulle komma och bo hos henne. Hon bor själv i en 1 och en halvplansvilla, eller ja min syster bodde där också men flydde ganska omgående när vi kom. Förlåt och varsågod på samma gång Josefin! Jag säger det igen; vi har fantastiska föräldrar! Att bo såhär har gått bra men är så klart väldigt speciellt.
 
Vad kostar det?
Oklart.
Vi kommer inte att veta kostnaden för huset förens det är klart och sista fakturan är betald. Men vi har lånelöfte på 3 600 000 kr och har inga som helst planer på att överskrida det. Förhoppningsvis landar vi en bit under men det återstår att se som sagt.
 
Jag tänkte dela med mig av vad vi lagt ut hittills i alla fall.
 
- Köpeskilling tomten 127 000 kr
- Nybyggnadskarta 6 645 kr
- Bygglov 23 298 kr
- Götenehus 40 000 kr 
- Anslutning vatten och avlopp 153 509 kr
- Avgifter lagfart 3 480 kr
Totalt 353 932 kr
 
Detta har vi alltså lagt ut redan innan något alls har hänt. Knäppt va? Det känns faktiskt helt sinnes men det kommer ju. 
 
Tomten var vi ju tvungna att köpa såklart för att ha någonstans att ställa huset. Nybyggnadskarta krävs för ritningar till bygglovet och bygglov säger väl sig själv. Till Götenehus betalde vi en slags handpenning för att dom skulle fortsätta med uppdraget, en säkerhet för dom som säkerligen lagt ut bra mycket mer på vårt uppdrag. Den summan kommer att dras av från slutfakturan sen. Vatten och avlopp, ja det måste vi ju ha. Kommer krävas visst vatten under bygget. Till sist har vi också betalat expeditionsavgifter och annat i samband med lagfart (bevis på att vi äger tomten). En faktura på el kommer troligtvis trilla in också så småningom.
 
Så ser det ut såhär långt.
 

Feta fakturor

Ikväll har jag tömt det sparkonto där vi sparat till vår kontanta insats till huset. Det var ett konto med högre sparränta men med endast ett fritt uttag per år. Vi bestämde oss för att tömma kontot för att ha tillgång till pengarna när fakturorna börjar komma.

Nu har jag lagt in två stycken som kommit. En till kommunen för nybyggnadskartan och en till Götenehus för bygglovshandlingar. 46 645 kr ut.


Det känns mer verkligt nu när det börjar gå ut pengar ifrån kontot. Snart dags att prata med banken igen om hur det fungerar framöver med betalningarna som kommer behöva göras. Men jag tror inte att det kommer bli några mer kostnader förens i höst så det kan vi kanske ta då.

Känns sjukt att kontot är tömt och att alla dom pengar vi sparat ska användas nu. Men det är bara att fortsätta! Mer kommer att gå åt..

Ett bättre bankmöte

Idag träffade vi Swedbank för att diskutera ett lån. Vi har valt att ansöka om ett lån på 3 600 000 kr, det blir en kontantinsats på 540 000 kr, vilket vi delvis behöver låna till.
 
Så hur gick det?
Vi fick JA!
 
Vi kan alltså köra igång och börja planera för att bygga ett hus! Äntligen!!
 
Vår kontakt var jättetrevlig och bra och vi tittade så klart på olika fall med räntor och så men vi klarade av lånet i alla lägen ändå! Så skönt. Hon sa att hon inte förstod att Länsförsäkringar sagt nej till oss då dom vanligtvis brukar låna ut till personer som inte fått lån hos Swedbank. Mycket märkligt. 
 
Jag är i alla fall jätteglad och lättad! Ska bli kul att börja titta på allt mer allvarligt och känna att det är på riktigt.
 
Nu bygger vi hus!

Bankmöte

I måndags hade vi möte med Länsförsäkringar.
 
Jag ringde Länsförsäkringar för att boka ett möte om lån till nybygge men kunde inte boka över telefon. Tydligen har dom nya riktlinjer som säger att du ska göra en låneansökan på deras hemsida och så hör dom av sig. Så konstigt. 
 
Hur som fyllde jag i en på ett ungefär, det går inte klicka i någonstans att det gäller nybygge och så fick jag skriva att vi ville komma på möte. Dagen efter ringde J upp. Hon lät riktigt tråkig och som en surtant. Det skulle visa sig att det var ett alldels riktigt intryck. 
 
I måndags vid 16 var vi på plats för möte med J. Vi har aldrig haft kontakt med henne förut och det var kanske en miss av mig att inte försöka ta reda på vilka vi träffat förut och boka möte med någon av dom. 
 
J var inte tillmötesgående överhuvudtaget. Hon visade oss olika kalkyler, en på hur verkligheten ser ut och en värsta fall. Enligt dagens räntor skulle vi kunna ta ett lån på 3,6 miljoner kronor men inte enligt värsta fall. Och hon kunde inte godkänna oss då värsta fall-kalkylen var tvungen att gå ihop.
 
Vi skulle "sitta lugnt i båten" och köpa ett befintligt hus och renovera på om på för "ett sådant hur har mer själ". Vi var unga och bortskämda med att räntorna varit så låga och vi har för bråttom med allt. Detta är bara några av sakerna hon sa till oss.
 
Markus blev arg och jag blev ledsen. Så tråkigt att bli bemött på detta sätt. Skulle vi låsa räntorna i cirka 6 år framåt skulle vi då kunna amortera ner till 70% av bostadens värde som amorteringskravet säger. Jag tror det blev så i alla fall, huvudet är lite rörigt med alla siffror. 
 
Det hade gått att lösa men det var blankt nej. Allt på grund av att dom räknar med att jag och Markus gör av med 7 500 kr var varje månad och att Sixten kostar 3 500 kr. 18 600 kr satt som budget för andra hushållskostnader och trots att vi klarade det ville dom att vi utöver det skulle ha kvar cirka 4 000 kr. Vansinnigt. Vem gör av med så mycket pengar under en månad? Jag trodde dom flesta anpassar sig till sin inkomst?
 
Hon lovade ändå att kolla med sin chef och höra av sig. Hon sa att hon skulle prata upp så för vi är trots allt väldigt bra kunder; inga lån och vi sparar bra.
 
J ringde några dagar senare och meddelade att vi inte får ett lån hos Länsförsäkringar. Hon sa att hon gjort allt hon kunnat och pratat med både sin chef och även chefen över henne eller vem det nu var. Det var nej vilket som. Hon fortsatte med sina knepiga uttalanden. Jag försökte få henne att berätta mer om dom 18 600 kr och vad dom innehåller men hon svarade bara att det var en schablon från konsumentkreditlagen eller något sånt.
 
Väldigt synd allt det här då vi är nöjda med banken i övrigt.
 
Vi har i helgen nu kollat över vilka faktiska kostnader vi har idag och vi ska väl fundera lite på vilka kostnader som kommer att komma till om vi väl bygger. Hemlarm exempelvis. I veckan tar vi kontakt för möten hos andra banker. Någon kommer att tro på oss och hjälpa oss att förverkliga vår husdröm.